كيف تفتح Bausparkonto للحصول على رسوم وفوائد أقل على القروض في ألمانيا؟

يبحث الكثير من المقيمين في ألمانيا عن طرق ذكية للحصول على قروض عقارية بفوائد منخفضة، خاصة مع ارتفاع أسعار الفائدة في السنوات الأخيرة. واحدة من أفضل الحلول وأكثرها شيوعًا هي فتح Bausparkonto أو ما يُعرف بعقد Bausparvertrag.
هذا النوع من الحسابات يسمح لك بتوفير مبلغ ثابت على مدى فترة معينة، ثم يتيح لك الحصول على قرض بفائدة منخفضة ومضمونة.

في هذا المقال سنشرح بالتفصيل ما هو Bausparkonto، كيف يعمل، ما هي شروط فتحه، وما هي أهميته للأشخاص الذين يرغبون في شراء منزل أو تجديد عقار أو الحصول على قرض بفائدة قليلة.

ما هو Bausparkonto؟

Bausparkonto هو حساب توفير عقاري يتم فتحه في إحدى شركات أو بنوك “Bausparkasse”. يهدف هذا الحساب إلى مساعدة العميل على الادخار أولًا، ثم الحصول على قرض منخفض الفائدة لشراء أو ترميم عقار.
يتميز هذا الحساب بأن الفائدة تكون ثابتة ومضمونة منذ توقيع العقد، وهو ما يجعله خيارًا ممتازًا لتجنب ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل.

كيف يعمل Bausparvertrag؟

يعمل الحساب بنظام بسيط يتكون من ثلاث مراحل:

1. مرحلة الادخار (Sparphase)

في هذه المرحلة تقوم بإيداع مبلغ شهري ثابت (مثل 50€ – 150€).
يجب أن تصل عادةً إلى نسبة 30–50% من مبلغ العقد حتى تنتقل للمرحلة التالية.

2. مرحلة التخصيص (Zuteilung)

بعد اكتمال شروط الادخار، يتم “تفعيل” حقك في الحصول على قرض بفائدة منخفضة.
في هذه المرحلة يتم تقييم:

مبلغ ما قمت بتوفيره
مدة التوفير
وضعك المالي

3. مرحلة القرض (Darlehensphase)

يتم منحك قرض عقاري بفائدة ثابتة ومنخفضة، غالباً أقل بكثير من سعر السوق.
هذا القرض يمكن استخدامه لـ:

شراء منزل
توسيع شقة
ترميم عقار
إعادة تمويل قرض آخر

ما هي مميزات فتح Bausparkonto؟

1. فائدة ثابتة ومنخفضة

واحدة من أقوى المزايا هي أن الفائدة على القرض يتم تثبيتها منذ توقيع العقد، حتى لو ارتفعت الفائدة في المستقبل.

2. رسوم قليلة مقارنة بالقروض الأخرى

تكون رسوم القرض الإدارية والمالية أقل بكثير من القروض العقارية التقليدية.

3. مناسب للمدى الطويل

لمن يخطط لشراء عقار خلال 3–10 سنوات، يعتبر هذا الحساب أفضل وسيلة للتجهيز.

4. إمكانية الاستفادة من دعم الدولة

مثل:

Wohnungsbauprämie
Arbeitnehmersparzulage
إذا كنت مؤهلاً لها.

5. أمان مالي

يعتبر الحساب آمنًا لأن الفائدة مضمونة ولا تتغير.